Seperti dijelaskan sebelumnya dalam Tambahan ini, Agen khawatir bahwa
penipu yang memanfaatkan teknik yang semakin canggih dan berbahaya untuk
menggagalkan kontrol otentikasi yang ada, menguasai rekening nasabah, dan
mentransfer dana ke bagal uang yang memfasilitasi pergerakan dana tersebut melampaui
jangkauan lembaga keuangan dan penegakan hukum. Banyak dari skema
menargetkan pelanggan usaha kecil dan menengah karena saldo akun mereka
umumnya lebih tinggi dari rekening konsumen dan aktivitas transaksi mereka umumnya
yang lebih besar sehingga lebih mudah untuk menyembunyikan transfer penipuan.
Sebuah alat yang efektif di arsenal penipu ini adalah keylogging malware. Keylogger adalah Suplemem pelancar asi
program perangkat lunak yang mencatat keystrokes dimasukkan pada PC yang itu
diinstal dan mengirimkan catatan mereka keystrokes kepada orang mengendalikan
malware melalui Internet. Keylogger dapat diam-diam diinstal pada PC dengan
hanya mengunjungi situs web yang terinfeksi atau dengan mengklik banner situs web yang terinfeksi
iklan atau lampiran email. Keylogging juga dapat dicapai melalui
perangkat keras dicolokkan ke PC yang menyimpan data yang ditangkap untuk digunakan nanti.
File keylogger umumnya kecil dalam ukuran dan mahir menyembunyikan diri di
pengguna PC. Mereka sering tidak terdeteksi oleh program antivirus yang paling. penipu menggunakan
keyloggers untuk mencuri ID logon, password, dan menjawab pertanyaan tantangan
lembaga keuangan pelanggan. Informasi ini sendiri atau bersama dengan
cookie browser dicuri dimuat pada PC penipu ini dapat memungkinkan penipu untuk
login ke account pelanggan dan dana transfer ke rekening dikendalikan oleh
penipu, biasanya melalui kawat atau transaksi ACH.
